vendredi 26 février 2016

1313. Devenir propriétaire, le parcours du combattant: les chiffres

Il y a un peu plus d'un an, je vous annonçais mon envie de devenir propriétaire. J'ai toujours envisagé que j'allais l'être, mais pour moi c'était un projet de couple donc ce n'était pas d'actualité. Sauf que voilà, je vais avoir 30 ans, je ne suis toujours pas en couple et que je n'aime pas vraiment mon appartement. Du coup j'y pense, souvent, de plus en plus ...
Je vous fais part de mes dernières déconvenues. 


Alors j'ai fait comme tout le monde, j'ai commencé à en parler avec mes parents. Mon père trouve ça dingue et impossible d'acheter en région parisienne ("T'as qu'à te dépêcher de revenir!") et ma mère avait justement rendez-vous avec le banquier. Alors elle lui a parlé de mon projet, juste comme ça et il lui a dit qu'il fallait que j'aille voir d'autres banques.
Donc ma banque, celle chez qui je suis depuis toujours, qui n'a jamais vu mes comptes à découverts, qui voit au contraire mon solde grimper chaque mois, chez qui il y a toute ma famille, dont mon grand-père à été directeur d'une succursale, préfère me voir partir plutôt que de me prêter de l'argent. Et ils sont tellement sympa qu'ils me donnent même des noms de banques à aller démarcher.

Soit...

J'ai tout de même appris deux/trois petites choses: la durée maximum d'un emprunt est de 25 ans, je peux m'endetter à 33% de mon salaire soit 587 euros par mois (sachant que je paye presque 800 euros de loyer, oui pour un studio, oui c'est exorbitant, oui je vis en Ile-de-France, oui je m'endette donc beaucoup trop).
Le calcul est donc plutôt simple à faire 587x25= 14 676 euros.
HEU, y a comme un problème la, je me dis qu'il y a quelque chose que je n'ai vraiment pas compris.
Ah mais oui, j'ai oublié de multiplier par 12 !!!
587x12x25= 176 100 euros. Ah, déjà je préfère. 
Sauf qu'il faut compter aussi les frais de notaire, les taux d'emprunts. Ça se complique encore 

Je suis allée chercher la réponse sur le net (génération souris en prolongement de la main) et je suis tombée sur un site qui permet de calculer ma capacité d'achat.
Bon, bon, le résultat n'est pas le même. Ma capacité d'achat serait donc (avec un apport tout de même) de 136 008 € ...

Quoiqu'il en soit, dans la partie du 92 où je vis, avec cette somme je ne peux prétendre qu'à un studio. L'appartement de mes rêves est donc encore loin.
Bref, ce n'est pas gagné cette histoire.
...............................................

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Besoin de vous: Il faut que j'éradique mes fautes d'orthographes alors n'hésitez pas à me les signaler si vous en voyez.

16 commentaires:

  1. Pas évident en effet... Nous on y pense aussi, mais comme je n'ai pas de boulot stable ça risque de compliquer les choses !!! :/
    En tous cas je te souhaite de réussir dans cette entreprise :)

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  2. Je suis actuellement en train de me poser les mêmes questions que toi. J'aimerais devenir propriétaire mais ça m'inquiète un peu de devoir assumer seule un crédit pendant 25 ans, d'autant plus que ma famille ne pourra pas me venir en aide pour un tel projet. Ce qui me fait surtout peur, ce sont les à-côtés : s'il faut contracter un autre crédit pour remplacer la voiture qui tombe en panne ou l'ordinateur, garder de l'argent pour payer les impôts ... Et puis, si je veux partir un vacances? Bref, j'ai l'impression que je vais devoir me serrer la ceinture niveau loisirs pour accéder à la propriété et ça, je ne sais pas si j'en ai envie ....
    Mais bon, je ne suis pas encore aller voir ma banque, j'ai un petit apport personnel mais loin d'être suffisant ... Affaire à suivre!

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  3. Merci pour ton article! Je suis dans la même situation que toi. Je commence à me renseigner pour voir ce que je peux faire. Acheter était synonyme pour moi aussi un acte de couple. Mais le prince charmant se faisant attendre .... J'ai la chance de faire ma tanguy chez mes parents pour mettre de l'argent de coté. Je sais que pour chercher le meilleur taux, il vaut mieux embaucher un courtier il obtient des meilleurs taux aurpès des banques ! Et il y a le prêt à taux zéro pour une partie du montant ! ça fait quelques sous d'économisés! bon courage pour les recherches
    & les démarches

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  4. Je n'en suis pas encore là, mais j'imagine qu'il est préférable d'acheter que de louer à long terme !
    Bon courage pour toutes ces recherches :)

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  5. C'est vrai que c'est compliqué.
    En plus, tout le monde te dit "mais tu perds de l'argent à payer un loyer" bah oui mais bon si je ne peux pas acheter tu veux que je fasse comment ?!
    C'est évident que l'achat est un meilleur calcul sur le long terme...
    J'espère que tu arriveras à trouver ton bonheur, je te le souhaites en tout cas !

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  6. Acheter pour acheter, juste pour être propriétaire, je dis non. Quand tu achètes, il faut toujours penser à la revente : est-ce que je pourrais revendre facilement ? Mieux vaut éviter d'acheter des biens trop atypiques ou en mauvais état par exemple :-) Après c'est vraiment une décision personnelle, mais s'endetter sur 25 ans pour acheter un studio, moi je sais que je n'y penserais même pas. As-tu le projet de revenir en Normandie à plus ou moins long terme ?
    Sinon, pour les emprunts, va voir au Crédit social des fonctionnaires ils proposent des prêts à taux 0, et puis oui, va voir des courtiers, des banques différentes, tu risques d'être surprise.
    Bon courage en tout cas !
    (PS : si ton appartement ne te plaît pas, pourquoi ne pas en louer un autre dans l'immédiat ? :))

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    1. Non justement pour acheter un studio ça ne m'intéresse pas.
      J'ai bien le projet de rentrer en Normandie, mais je crois que ça ne sera pour jamais.

      Je ne connais pas le crédit social, je note.
      (je chercher à déménager mais les prix ont encore flambé.)

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  7. Avec le mari on a failli acheter ici aussi cette année mais bon les prix parisiens quoi .. ca fait vite déchanter. On a l'apport qu'il faut et tout le reste mais bon on va quand même remettre le projet de côté et surement le ressortir dans 2 ans.
    Mais je me dis pareil que si je revenais dans mon sud natal, ca serait tellement plus facile et surtout que j'aurai une maison de ouf comparé a ce que l'on nous propose ici !!!
    Dans tous les cas, j'espère que ton projet se réalisera <3

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  8. 800 €, c'est ce que je paye actuellement pour mon appart (remboursement des prêts + charges) (mais hors taxe foncière, outch), alors que quand j'étais locataire je payais moins de 350 €/mois tout compris. Le basculement de l'un à l'autre a été brutal, d'autant que mon salaire n'a cessé de baisser depuis (comme le tien ! ^^)
    Mais effectivement je ne regrette pas, c'est un T4, bien situé, très agréable... oui mais j'ai acheté en Auvergne, moi, pas en région parisienne !!!
    Et je me souviens qu'effectivement, le 1er gros choc avait été la froideur de ma banque d'alors (chez qui j'étais depuis l'âge de 14 ans, chez qui est (était) toute la famille, moi qui ne leur ai jamais causé un seul souci, qui n'ai jamais été à découvert, etc, qui ai un emploi stable et sûr... Ben non. Alors on a fait le tour des autres propositions (grand merci papa pour les démarches ^^), et j'ai découvert qu'en fait il y a plusieurs banques qui font les yeux doux aux enseignants (je te dis qui par mp si tu veux) (mon père a changé de banque dans la foulée ^^).
    Alors oui avant je disais "l'accès à la propriété ça se fait en couple", "je resterai fidèle à ma banque", et bien non, je suis un indécrottable célibataire, j'ai changé de banque, dans 7 ans je serai "légalement propriétaire" et je ne devrai plus de sous à personne, et oui, je ne regrette rien du tout !!! (par contre niveau petits plaisir fringues/sorties/vacances c'est le strict minimum)(et je croise les doigts pour que voiture et lave-linge se portent bien) mais sinon, tout baigne, je suis happy de m'être lancée ! Alors si tu le peux toi aussi... n'hésite pas.

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    1. Oui ça m'intéresse bien de connaitre ces banques.

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  9. j'ai acheté il y a tout pile un an et je vais te donner un conseil qu'on m'a donné et qui s'est avéré payant : va voir un courtier. Le courtier fera toutes les démarches pour toi, et même avec ses honoraires, tu gagneras de l'argent. Pour ma part, j'ai gagné plus de 10 000 en utilisant ses services; et alors je te raconte pas le gain de temps. je n'y connaissais rien en immobilier, les démarches d'adulte me sont quasi inconnues, et lui il a tout fait pour moi, en expliquant.

    Va voir un courtier ! en 3 mois, j'étais quasi propriétaire ! (bon, ok je ne vis pas dans la région parisienne, mais même.)

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    1. Je n'y aurais pas pensé. Je note l'idée.

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  10. Viens acheter dans l'Aisne j'ai eu une petite maison toute seule pour même pas 100.000€ :)

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    1. Arf, ça fait rêver ! (bon l'Aisne un peu moins j'avoue, mais je ne connais pas.)

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  11. Je reviens après la lecture de ton bilan 2016 !
    Ayé, suis entrain de devenir propriétaire (mon grand projet secret, normalement tout va rouler donc je suis moins superstitieuse). On a pris le temps de regarder sur Internet des maisons, en visitant un peu "comme ça", pour se faire une idée et finalement, un coup de coeur et tout s'est précipité ! N'hésite pas à faire négocier le prix par un agent immobilier (on a gagné 9800€ !) et on est passés par un courtier qui a négocié un taux à 1.15% au lieu de 1.56% que me proposais mas banque ! Une sacrée économie :) Allez, peut-être que 2017 sera ton année !!! :)

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    1. J'ai hâte de pouvoir te féliciter officiellement !
      Le problème c'est que c'est difficile ici de se motiver à visiter des studios et encore plus difficile d'avoir un coup de cœur. Surtout que j'ai des critères assez importants: il me faut absolument une place de parking et un balcon (je meurs étouffée ici sinon).
      Encore plus difficile de se lancer seule, parce que j'ai l'impression de faire encore une crois sur ce futur que je désire.

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